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助力消费升级,买单返金融教你巧选*和信用贷款,文末有福利~

当消费金融进入高速发展阶段,信用卡这一传统消费信贷渠道,正面对着“日新月异”的竞争格局——且不说“个人消费信用贷款”这个来自银行内部的“同事”,以蚂蚁花呗、京东白条为代表的外部“对手”也借线上消费场景、支付渠道等优势风头正劲(文末有福利)。

这种竞争在今年的“双11”尤为突出,因此,信用卡也变得“很拼”:一方面,调高持卡人的临时信用额度,若持卡人在此期间产生实际消费,则将消费额按照一定比例折合成永久信用额度;另一方面,推出信用卡绑定第三方支付消费减免优惠,以扩大其线上支付的应用场景。

信用时代的到来衍生了一系列有关信用的“福利”,这其中信用卡和信用贷款是普及最多的,然而在面临贷款面前,信用卡是不是就是信用贷款?所谓的信用贷款和信用卡又有什么区别,真是为难死贷款的小白了!(文末有福利


今天小编就给大家全面的普及信用卡和信用贷款的区别:


一、定义大比拼


信用卡


信用卡,又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的一种信贷服务。可以分为银行卡和非银行卡。


信用卡的主要特点如下:


1、信用卡一般有免息期,通常最长可达56天。


2、信用卡提供结算服务,方便购物消费。


3、信用卡简化收款手续,节约社会劳动力。


4、信用卡能促进商品销售,刺激社会需求。


5、信用卡减少货币现金使用。



信用贷款


信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保、也不需要抵押物,凭借良好的信誉便可以直接申请信用贷款。


信用贷款特点如下:


1、年龄在18-70岁的人群,有完全民事行为能力的自然人都可以申请


2、信用贷款申请门槛较低,贷款考核的主要是个人的综合信誉和还款能力。


3、贷款用途可以多方面,下款是打到个人银行账户,可进行现金使用:


信用贷款的用途:

①购置耐用消费品(汽车、家具、电器等);

②日常消费(教育、培训、医疗、旅游、税费等);

③房屋装修;

④偿还因消费产生的信用卡欠款;

⑤其他个人合法消费。

⑥不得用于购买房产、股票、经营或权益性投资,以及国家政策、法律、法规所禁止的用途。


二、风险申请审批大比拼


信用卡和信用贷款都有线上、线下两种申请流程,其中风险、申请流程和审批各不相同:


信用卡申请流程


申请人年满18周岁,具有完全民事行为能力、有合法、稳定收入来源且资信良好的中国人或者常住境内的外国人及港澳台同胞。


信用卡申请可采用线上及线下两种方式,线上申请信用卡,以建行为例,流程如下:点击信用卡网站首页“在线申请系统---选择所在地、申请卡种、客户类型及是否拥有网银盾---阅读并签署领用协议---完整填写申请资料,确认申请信息后提交,审批通过的,会发送面签短信,收到面签短信后,客户尽快凭借短信及本人身份证到最近营业网点申领卡片。线下网点申请的话,先准备好材料,由办理人员上门核实,等待审核结果即可。



信用贷款申请流程


1、面谈面签客户及授信调查



客户经理查验客户身份,与客户进行面谈面签,签署授信申请及相关文本,收集贷款资料并审定资料的完整性、真实性和合法性;


通过以下五个方面进行贷前调查:


①通过查阅身份证明,查看是否符合“优质白领”客户条件,现工作单位是否在本分行“优质白领”客户单位清单;


②通过查阅收入证明,按照本规程第七条规定确定客户授信金额; 


③通过查询征信报告,查看借款人是否信用良好:全部贷款状态为正常,近两年内累计逾期记录不超过2次且无连续逾期记录;信用卡账户为正常状态,无信用卡欠款;


④通过“全国法院被执行人查询系统”(网址:http://zhixing.court.gov.cn)查询借款人是否涉诉,将查询结果拷屏打印并签字或签章、签署调查日期,借款人涉诉的,则不允许办理本笔授信,并按银行贷后管理相关规定进行预警;


⑤通过客户访谈,充分了解贷款用途的真实性。

客户经理完成贷前调查后,在《授信申请暨面谈面签记录表》签署意见并经所在机构负责人审核同意后,在个贷系统内录入授信申请并提交审查审批。


⑥关联方调查:按照《授信风险管理操作手册——对私分册(第一部分基本制度)》"关联方及关联交易"相关规定对借款人进行调查,如属于关联方,则不得办理本产品授信。


2授信审查审批


3签署授信合同并启用


根据审批意见,与借款人面签相关授信合同后提交放款审核进行授信启用。


4额度项下提款


客户签署借款合同和借据,客户经理录入额度项下提款申请,经审查人员审核通过后即可放款,无需另行审批。


5贷款支付


采用自主支付的,贷款资金可直接发放至借款人还款卡中自主支付;采用受托支付的,由银行按贷款用途划付贷款资金。


简而言之,从申请流程上而言,信用卡的申请较信用贷款流程更为简便,提供的材料更少,效率更高。但审批通过的额度往往是信用贷款大于信用卡,信用卡的额度上限一般低于信用贷款。


现在有了线上贷款,信用贷款在审核下款方面也更加优于信用卡,但各类消费福利还是信用卡领先!


所以一切就看个人的选择!


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